Ответственность за кредитную историю родственников ?!

Ответственность за кредитную историю родственников


Кредитная история – это словосочетание, которое известно каждому. При подаче заявки на получение кредита банк изучает не только приложенный пакет документов и платежеспособность клиента, но и его кредитную историю, которая включает в себя количество взятых займов, наличие просрочек, рефинансирования, реструктуризации.

Кредитная история в виде отчета передается в так называемое бюро кредитных историй, которое коротко называется БКИ. В базе данных крупнейших БКИ находятся кредитные истории 90 миллионов Россиян. Деятельность бюро кредитных историй регламентируется Федеральным законом от 30 декабря 2014 года. В первую очередь кредитная история определяет степень ответственности заемщика перед банковской организацией. Часто можно услышать такой термин, как «черная кредитная история». Получить ее можно, если вы являетесь неблагонадежным заемщиков, есть просрочки более трех месяцев, произведена процедура банкротства, было судебное производство по имеющейся задолженности.


Само формирование кредитной истории выглядит следующим образом:

  • Обращение в кредитный кооператив;
  • Подача заявления в банковскую организацию;
  • Подача заявки в микрофинансовую организацию.

Кредитная организация принимает решение о возможности кредитования клиента и изучает его данные, отправляя запрос в бюро кредитных историй.


Может ли банк дать займ, если у ближайшего родственника плохая кредитная история ?!  Если вы планируете взять крупный займ или даже ипотеку, то тогда встает вопрос о том, могут ли влиять долги родственников, например, родителей, детей, мужа на получение займа ?!  Вообще нет взаимосвязи между вами и испорченной кредитной историей вашей родни. Если ваша кредитная история идеальная и вы не пропускали платежи, не допускали просрочек, вовремя отдавали свои долги, то тогда банк не будет видеть препятствий. В частности, если у вас есть карта для начисления заработной платы, и вы платежеспособный, можете предоставить справку 2-НДФЛ, работаете официально более полугода – это будет дополнительным плюсом для одобрения даже крупного кредита.


Но при этом надо отметить, что в соответствии с установленными законодательными нормами все же есть определенные нюансы, которые могут повлиять на решение банка, если есть родственники с плохой кредитной истории и они следующие:

  • Вы хотите нести ответственность по кредитным обязательствам, выступая поручителем заемщика;
  • Если родственник, имеющий плохую кредитную историю планирует выступать поручителем по вашему кредиту, когда надо получить крупную сумму денег или же оформить ипотеку;
  • При совместном оформлении ипотечного кредита между супругами, состоящими в законном браке, если один из супругов имеет долги, просрочки, судебные разбирательства по займам.

Есть несколько практических советов, позволяющих получить займ даже в таком случае. Самый первый совет заключается в том, что ваш родственник не должен выступать поручителем. Но что делать, если поручиться кроме него некому? Можно попробовать подать документы в банковскую организацию, с которой ваш родственник не портил отношения.


Будут ли какие-то изменения в дальнейшем ?! 

Гипотетически в ближайшем будущем банковские организации будут более усиленно следить за платежеспособностью своих заемщиков. В том числе и ориентируясь на кредитные истории своих родственников. Пока метод находится в тестировке и он разработан бюро кредитных историй «Эквифакс». Пока им воспользовался только банк «Тинькофф». Также генеральный директор бюро кредитных историй Олег Лагуткин признался в том, что помимо банка «Тинькофф» сервисом заинтересовали и другие крупнейшие российские банковские организации, такие как «Ренесанс Кредит» и банк «ВТБ».

Разработанной «Эквифаксом» системой оценивается кредитное поведение родственников клиента, что позволяет вычислить степень риска потенциального заемщика. Не секрет, что в России на данный момент процент невыданных кредитов приближается к критической отметке, при этом после закона о банкротстве физических лиц банки стали более тщательно тбирать будущих заемщиков. Информация о нем и его поручителе отправляется в бюро информации. Далее «Эквифакс» проводит поиск совпадений в имеющейся у него базе данных. В ней содержатся сведения о без малого шестидесяти миллионов российских граждан. В зависимости от того, допускалась ли кем-нибудь из родственников заемщика просрочка, и если да, то в каком объеме, получается результат, способный повлиять на кредитный рейтинг человека.

Кто-то из правозащитников утверждает, что такая проверка гипотетически может ущемлять права человека, да и в самом бюро кредитных историй «Эквифакс» признаются, что предлагаемая банкам система имеет определенные недостатки. Например, родственниками система может считать и бывших супругов, которые после расторжения брачных отношений уже не имеют родственного отношения к заемщику.


Как исправить кредитную историю ?! 

Если у вас негативная кредитная история, то стоит сказать о том, что ее все-таки можно исправить. Вы можете оформит кредитную карту, пользоваться ей в течение трех календарных месяцев, а затем потраченные средства следует вернуть до 25 числа текущего месяца. Также можно оформить небольшие микрозаймы, в том числе и онлайн. Например, можно воспользоваться сервисом «Займер», но только помните о том, что займы надо брать маленькие и возвращать их вовремя и без каких-либо просрочек. Для исправления кредитной истории, как вариант, используйте кредит наличными размером от пятидесяти до ста тысяч рублей. Лучше всего взять кредит на шесть-девять календарных месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк вам откажет, но Вы потратите десять минут и получите решение онлайн.


Первичная консультация по телефону «БЕСПЛАТНАЯ»

Предварительная запись по телефонам указанным на сайте или
закажите обратный звонок нашего оператора.

Заказать обратный звонок


Руководительский состав «Правовед-Плюс»

Написать нам письмо

Как мы работаем

  • 1.
    Вы оставляете свою заявку или звонок
  • 2.
    Первичное обсуждение проблемы
  • 3.
    Личная встреча и заключение договора
  • 4.
    Защита ваших правовых интересов
  • 5.
    Наши специалисты решают Вашу проблему!

Почему нам доверяют

  • Суд без вашего участия!
    - Подготовим иск и подадим в суд
    - Соберем документы
    - Защита в заседаниях
  • Даем Гарантии!
    - Гарантия опыта по вашему вопросу
    - Гарантия точного выполнения работ
    - Гарантия лучших цен
  • Особые условия оплаты!
    - Без переплат и доплат
    - Рассрочка до 3-х месяцев
    -
  • Мы надежные Партнеры!
    - Работаем не первый год
    - Штат опытных специалистов
    -

Блог

Портфолио