В этой статье мы подробно разберем основные виде перерасчета процентной ставки по кредитам. Важно отметить то, что каждый год количество кредитов в нашей стране только увеличивается, и заемщики невнимательно изучают положения кредитного договора. Отсюда и появляются необоснованные завышенные процентные ставки и навязанные страховки, которые существенно увеличивают ежемесячные платежи.
Реально ли вообще вернуть проценты по кредиту ?!
Вернуть проценты по кредитам можно, хотя это сложная задача, ведь банки неохотно идут на такие меры, стараясь выжать с клиента как можно больше денег. Обычно деньги нужны срочно и банки обещают одну сумму кредита, а по факту одобряют и выдают другую и в нее входят гигантские годовые ставки, навязанные страховые обязательства и другие ненужные услуги. А еще кредитные специалисты не информируют заемщиков о том, что по факту закрытого кредита начисленные проценты гражданин может компенсировать в банковской организации.
Как делается частичный возврат процентов по кредиту в банке ?!
- При помощи получения вычета в ФНС. В таком случае если вы официально работаете, то тогда можно получить налоговый вычет. Этот метод возврата доступен только для официально трудоустроенных граждан в России;
- После того, как вы досрочно погасили кредит. Надо обратиться к специалистам банковской организации и пересчитать график выплат с возвратом процентов.
Помните о том, что банки не охотно идут на досрочное погашение кредита, так как они стараются получить не только долг в чистом виде, но и проценты за использование кредита. Но по закону досрочное погашение и расторжение клиентом договора кредитования в одностороннем порядке также допускается.
Сам добросовестный заемщик обязан уведомить банковскую организацию в которой он брал кредит о своем решении.
Это позволит заранее рассчитаться за товары или услуги и не переплачивать грабительские проценты. Говоря о налоговых вычетах для кредита надо отметить то, что получить их невозможно, если ваш кредит не целевой, а потребительский. В соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации оформить возврат 13 процентов можно, если вы оформляли кредит для покупки квартиры или земельного участка.
Уточнить надо то, что не положен вычет, если вы просто взяли деньги и купили на них себе жилье.
Правом на его оформление обладают граждане, которые взяли жилье в ходе программы ипотечного кредитования. А еще вычет выплачивается только при приобретения вашего первого в жизни жилья. Для получения денег надо собрать все документы, включая документы на жилье, кредитования, личные данные, сведения с работы и обратиться с ними в отделение Федеральной налоговой службы по месту своей регистрации с заявлением.
Сколько можно получить в таком случае ?!
Если вы брали квартиру стоимостью в два миллиона рублей, то тогда ФНС должна вам компенсировать 216 тысяч рублей в виде пресловутых 13 процентов.
Особенности процедуры возврата процентов.
Обычно человек начинает разбираться в схемах начисления банковских процентов за пользование займом не сразу. Погашение долгов происходит по двум основным схемам. Это внесение аннуитетных платежей, когда сумма долговых обязательств распределяется на весь срок кредитных обязательств и сначала вы платите проценты, а потом уже выплачиваете тело кредита. Есть дифференцированные платежи, при которых выплата по телу кредита остается равной на протяжении всего срока, ну а что что касается процентов, то вы выплачиваете максимально возможные суммы денег, которые под конец исполнения кредитных обязательств уменьшаются. Частично вернуть можно переплаченные проценты, если вы досрочно закрыли свой кредит.
Банковская организация не имеет права отказать вам в этом и сам возврат происходит следующим образом:
- Клиент обращается в банковскую организацию и досрочно возвращает свой денежный долг;
- После оплаты долга надо узнать, что оплачивались только проценты;
- В банк подается заявление с просьбой возврата излишне уплаченных процентов.
Посетить следует кредитное отделение в которое подается заявление вместе с документами.
Внимание! Банковские сотрудники могут отказать вам, мотивируя это тем, что вам выплаты не положены. В таком случае вы на законных основаниях можете подать исковое заявление в судебные органы. Специалист банка обязан на основании вашего заявления и досрочно погашенного кредита составить новую схему выплаты и полностью закрыть договор. Отметить надо то, что если вы планируете досрочное погашение своего кредита частично либо полностью надо сначала обратиться по этому поводу в банк и уточнить у консультанта все вопросы, которые интересуют вас.
Перед заключением кредитного договора внимательно изучайте все документы, которые предоставляет банк.
Некоторые финансовые организации отмечают в кредитном договоре то, что досрочно займовые обязательства погасить нельзя и соответственно получить процента не получится просто так, даже если вы досрочно закроете свой кредит. При обращении в такой ситуации банк вам откажет, и он будет прав. Что делать, если банк несмотря на законность обращения вам отказывает? В таком случае вы можете обратиться в судебные органы за защитой своих прав, составив заявлении и подав его. Судья будет опираться на основания заключенного с банковской организацией кредитного договора и если в нем указана возможность досрочного погашения, то тогда вы сможете рассчитывать на выплату процентов. Учитывая статистику по гражданским делам, в большинстве случаев выигрывают истцы, которые подают исковое заявление в отношение банка.
