Ипотечное кредитование – это возможность стать обладателем дома или квартиры в короткие сроки. Часто ипотеку берут супруги. По закону имущество, как и долги делятся между мужем и женой пополам, если иное не предусмотрено нормами законодательства. Например, при заключении между мужем и женой такого документа как брачный договор. После того, как клиент заключил договор залогодержателем становится банк вплоть до того времени, пока заемщик не выплатит полностью свои обязательства.
Но могут образоваться и новые обязательства, в связи с которыми надо передать имущество другому человеку:
- Расторжение брачных отношений между супругами, которые являются созаемщиками и проживают в квартире;
- Потеря возможности уплачивать свои финансовые обязательства. Например, из-за увольнения с работы либо по причине заболевания;
- Желание просто продать жилое помещение, смена государства в котором проживает заемщик.
Законодательство Российской Федерации говорит о том, что можно переоформить ипотеку. Делается это с согласия банка на родственников. Самим родственником по закону может выступать и супруга. Но просто так без одобрения банка провести операцию невозможно. Он является держателем залога в виде квартиры до полной оплаты своих финансовых обязательств. Если брать во внимание банк, то он не получает со сделки никакой финансовой выгоды. Но при этом часто организации идут навстречу к клиентам с этими вопросами.
В соответствии с положениями статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке» банковская компания может одобрить следующие виды сделок:
- Переоформление ипотеки на другого человека, которым может выступать и бывший супруг;
- Рефинансирование ипотечного кредита. В этом случае займ оформляется в новом банке и потом погашается старая ипотека. Человек, взявший кредит потом начинает выплачивать его.
При переоформлении ипотеки в рамках расторжения брачных отношениях учитывается масса нюансов. Таких, как положения Семейного кодекса Российской Федерации, интересы несовершеннолетних детей и бывших супругов.
Когда может возникнуть необходимость переоформления квартиры, находящейся в ипотеке на другого гражданина ?!
- Серьезное ухудшение материального благосостояния. В любой семье из-за объективных причин может измениться материальная ситуация как в худшую, так и в лучшую сторону. Банк в такой ситуации может предложить рефинансирование ипотечного кредита. Это делается для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет семьи. При этом в ходе рефинансирования продлевается сам срок кредита;
- Смена статуса семьи. Часто переоформление делается в тех случаях, когда супруги расторгают свой брак. И одному из них надо передать свои обязательства мужу или жене. Естественно то, что передача делается добровольно и без какого-либо принуждение. Физическое или физическое принуждение наказываются по закону, в том числе и уголовно-правовом поле;
- Смерть заемщика по ипотечному кредиту. Тут умерший человек просто исключается из гражданско-правовой сделки. В некоторых ситуациях надо предоставить решение судебного органа. Оно требуется для той стороны, которая планирует получить наследственную массу.
Можно переоформить ипотеку на родственника.
Не только на жену либо мужа, но и на родителей или братьев, сестер. Это не запрещено законом. Но о возможности перевода надо обязательно узнать у банковской организации, которая обслуживает и выдала действующий кредит. При этом отметить надо то, что законодательство Российской Федерации позволяет переоформить ипотеку даже на несовершеннолетнего ребенка. В этом случае все законные обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей.
При этом банки в отдельных случаях предоставляют возможности пятидесятипроцентной оплаты оставшегося кредита, в том числе посредство потребительского кредитована или предоставления договора дарения.
Каким образом переоформляется ипотека ?!
Для начала стоит сказать о том, что у любой банковской организации имеются требования, которые предъявляются к заемщикам. Если рассматривать требования обобщенно, то они обычно выглядят следующим образом:
- Возраст. Он обязан варьироваться в пределах от 21 года до 65 лет;
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Наличие у заемщика постоянного денежного официального заработка. При этом сам факт наличия заработка надо подтвердить при помощи официальных документов. Обычно ими выступает справка от работодателя по форме 2-НДФЛ о начисленной заработной плате;
- Полная дееспособности;
- Временная либо постоянная регистрация по месту проживания в том городе, в котором находятся хотя бы филиал банковской организации, выдавшей ипотечный кредит.
Надо сказать, о том, что в каждом конкретном случае банковская организация индивидуальным образом решает вопрос о переоформлении ипотеки на другого человека. При рассмотрении вопроса специалисты опираются на общие и внутренние требования организации. При этом отказы в переоформлении объекта недвижимости на бывшего супруга далеко не редкость.
Вместе с анкетой-заявление с просьбой о переоформлении объекта недвижимого имущества предоставить заемщик должен следующие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Трудовую книжку либо контракт на осуществление трудовой деятельности;
- Справка о наличии официальной работы;
- Справка о начисляемой заработной плате.
Также дополнительно могут потребоваться такие документы, как СНИЛС, ИНН, сведения о семейном статусе нового заемщика, заграничный паспорт.
Поэтапно переоформление ипотеки на другого человека выглядит следующим образом:
- Обращение в банковскую организацию;
- Сбор и подготовка всех необходимых документов;
- Внесение платежей по ипотеке до того момента, пока банк будет рассматривать заявку. Это требуется для того, чтобы не допустить возникновения просрочек по платежам;
- Получение акта независимого оценщика. Делается оценка стоимости объекта жилой недвижимости обычно за счет самого заемщика;
- Оформление сделки по передаче ипотеки другому лицу.
На заключительном этапе прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Потом банк с новым заемщиком заключает гражданско-правовой договор об ипотечном кредитовании, где обозначает новый индивидуальный график внесения платежей. Процесс переоформления ипотеки занять может срок от двух до восьми недель. Важно! Нельзя переоформить ипотеку, если кредит был взят на льготных условиях, есть долги по коммунальным платежам, заемщик злостно не вносит платежи по графику.
Нужна консультация семейного юриста в Москве, Московской области или регионах РФ ?! она тут.
