Микрозаймы невероятно популярны в России. Их проще взять даже если у вас далеко не самая идеальная кредитная история. При этом получают микрозаймы граждане без обращения в саму финансовую компанию. Достаточно найти в интернете подходящую кредитную организацию, подать заявку и ждать зачисления денег на банковскую карту либо электронный кошелек.
Понятно, что деньги вы получите максимально быстро, но за каждый день просрочки в последующем долг будет расти просто в геометрической прогрессии причем под 500-700 годовых и выше. Маленький займ на пару тысяч рублей до заработной платы вполне может перерасти в серьезную проблему и справиться с ней тяжело.
Может ли подать МФО в судебный орган исковое заявление ?!
Бытует мнение о том, что можно взять займ в МФО и не отдавать его якобы эти организации крайне редко подают иски в суды. Это не так, ведь особенно в последнее время количество подобных исковых заявлений судя по статистике заметно увеличилось.
Подает иски МФО в следующих случаях:
- Если задолжник не погашает свой долг даже минимальными платежами, то есть не проявляет никакой заинтересованности в погашении кредита;
- Заемщик не отвечает на сообщения и звонки игнорируя обращения МФО по поводу своей задолженности;
- МФО знает, что у должника имеется ликвидное имущество которое в итоге можно продать в счет погашения имеющихся долговых обязательств.
Также микрофинансовая организация может обратиться в суд в том случае, если долг у гражданина более 50 тысяч рублей. При этом у МФО имеется законное право начисления пени и штрафов на основную сумму долга, которую можно истребовать путем обращения в суд.
Каким образом проходит суд с микрофинансовой организацией ?!
Если вы взяли в долг деньги в МФО и подписали документы, то тогда платить надо исправно. Желательно не брать большие суммы денег если вы не уверены в том, что сможете расплатиться. При просрочке платежей МФО сначала предлагают мирным путем вернуть долг и только потом подготавливают претензию и в дальнейшем исковое заявление для суда. На этом этапе оптимально посоветоваться с грамотным кредитным адвокатом. Можно в качестве варианта подать встречный иск к микрофинансовой организации и добиться уменьшения штрафных санкций либо пени если на это будут иметься законные основания.
Можно ли обратиться в суд самостоятельно в отношении МФО ?!
Как было обозначено выше в отдельных ситуациях можно направить в отношении МФО так называемый встречный иск. Особенно он актуален если:
- Кредитный договор был составлен неправильным образом, и он не имеет юридической силы;
- Без вашего согласия был передан долг третьим лицам. Например, коллекторам которые нарушают ваши личные права;
- Кредитные условия были изменены МФО в одностороннем порядке;
- МФО не хочет вернуть страховку по кредитному продукту либо прочие виды платежей;
- Со стороны сотрудников микрофинансовой организации по отношению к заемщику поступают откровенные угрозы.
Большинство нарушений из этого перечня может найти и оценить только юрист поэтому хотя бы консультация специалиста точно нужна. Исковое заявление заемщик может подать в мировой (когда сумма иска меньше пятидесяти тысяч рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает пятьдесят тысяч рублей). Иск подается по почте заказным письмом с уведомлением, через представителя по нотариально заверенной доверенности либо при личном посещении судебной инстанции.
Как быть если повестка в судебный орган от МФО к вам все-таки пришла ?!
Любой человек растеряется при виде судебной повестки, полученной по почте и это понятно. Конечно самый простой способ избавления от претензий – это погашение долга. Полностью избавиться от него не получится если вы не сделаете процедуру банкротства. При этом можно попробовать пройти упрощенное банкротство доступное с 2021 года при наличии долга не меньше 50 тысяч рублей. Можно также попытаться добиться снижения размера долговых обязательств. В этих целях принимать участие в суде нужно предоставив документы вашей финансовой несостоятельности. Это может быть справка с центра занятости, свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, сведения о том, что у вас нет ликвидного движимого либо недвижимого имущества. То есть вам нужно доказать, что вы при всем желании не можете платить по финансовым обязательствам МФО.
Ни в коем случае не нужно игнорировать судебные заседания. Самой МФО именно это и надо. Ведь если вы не приходите в суд при должном извещении, то тогда судья примет решение точно в пользу микрофинансовой организации. Если в судебном процессе вам удастся доказать, что случившиеся просрочки по платежам были совершены не по вашей вине, а из-за определенных форс-мажорных обстоятельств, то в таком случае сумма процентов, штрафов и пени по займу будет снижена.
Ходатайство о снижении процентов по займу и мирное соглашение с МФО.
Если микрофинансовая организация обратилась в судебные органы с исковым заявлением о взыскании долговых обязательств по микрозайму, то тогда вы можете на законных основаниях обратиться к судье с ходатайством о снижении процентов по займу. Не секрет то, что проценты в российских микрофинансовых организациях просто грабительские по сравнению с государственными и коммерческими банками.
Сослаться стоит на положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации обозначив то, что размер штрафных санкций со стороны МФЛ несоизмерим с последствиями просрочки. Можно попросить в гражданском процессе судью применить действующую ключевую процентную ставку Центрального Банка России. Она будет гораздо меньше гигантских процентов, выставляемых заемщикам от МФО. Сам должник обязан заявить в ходатайстве несколько вариантов снижения процентов. Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.
Иногда следует заключить мирное соглашение с микрофинансовой организацией по вопросам уплаты долговых обязательств и возврата процентов.
Суд в данном случае не рассматривает дело по существу и учитывает при вынесении своего решения договоренности сторон по делу. В таком процессуальном документе как мировое соглашение по гражданскому делу необходимо подробно отразить все, о чем стороны (МФО и заемщик) договорились, а именно, о сроках, о суммах возврата должником денежных средств, о применении штрафных санкций или не применении их в отношении к гражданину. Содержание мирового соглашения должно соответствовать требованиям статьи 153 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
