В соответствии с установленными законодательными нормами Российской Федерации у каждого кредита имеется свой срок исковой давности. Обычно это три календарных года, в течение которых по неисполненным обязательств по отношению к заемщику может быть подан иск в судебную инстанцию. На практике бывает и так, что банк просто передает просроченный долг коллекторам, и они начинают на протяжении долгого времени требовать возврата кредита, в том числе и если прошел этот срок. Попробуем разобраться в том, правомерны ли в этом случае действия организаций.
Как отсчитывается срок исковой давности ?!
В первую очередь заемщику надо понимать, как и каким образом отсчитывается пресловутый срок исковой давности. Вариантов может быть несколько. В частности, он может начинаться, когда заканчивается действие кредита или чаще всего в тот момент, когда заемщик совершил последний платеж по своему кредиту.
В суде чаще всего рассматриваются исковые заявления по тем категориям дел, когда заемщик просто прекратил платить, но в тоже кредитный договор не был закрыт после исполнения своих обязанностей. Если у вас имеются явные финансовые проблемы, то лучше попробовать договориться с банком до того момента, пока долг будет передан в коллекторскую службу. Это может быть рефинансирование, реструктуризация долга, кредитные каникулы, предоставляемые на определенное время. Каждый банк сам решает, как договариваться с клиентом и обычно до передачи долга коллектором ведутся переговоры.
Можно ли в отношении заемщика подать иск в суд до того, как истек срок исковой давности ?!
Вполне иск могут подать, но вариантов того, что суд будет выигран немного. В те моменты, когда период действия исковой давности окончен коллекторы могут подать иск в судебный орган и одновременно психологически воздействовать на должника, присылая ему письма и совершая звонки с требованием возврата долга. Как поступать, если коллекторы выкупили ваш долг с истекшим сроком исковой давности ?!
Надо уточнить, реально ли продан ваш долг, поэтому нужно обратиться в компанию и попросить копию соглашения об уступке прав требования, заключенного между банком и ими. Отказать вам в предоставлении такого документа коллекторы не в праве. Если судебное производство ведется, о чем вы должны будете быть извещены, то тогда надо связаться с судебным органом либо с судебными приставами, когда вынесен приказ о взыскании денежных средств или решение, вступившее в законную силу.
Прошло три года, а долг требуют вернуть. Как быть ?!
По закону по истечению срока исковой давности, равного трем календарным годам вы ничего не должны, но банк пытается выжать максимум из должников и поэтому в делу вступают коллекторы. Хотя законодательно их деятельность начала хоть как-то регулироваться, но они все равно могут звонить вам и вашим родственникам домой и на работу, требовать возврата, присылать письма с угрозами. Помимо прочего кредитная история становится испорченной навсегда и не только банки, но и даже микрофинансовые организации не соглашаются по их мнению дать неблагонадежному клиенту деньги в долг.
Если оснований нет и коллекторы продолжают вторгаться в вашу жизнь, то тогда нужно жаловаться на них. Привлечь их можно по статье 14.57 КоАП Российской Федерации к административной ответственности, также следует обратиться в правоохранительные органы. Есть Национальная организация коллекторских агентств, которая курирует подобные компании. В нее можно написать жалобу и попросить провести проверку против агентства. В частности, после проверки заемщика обязаны оповестить о всех проведенных мероприятиях. Обычно все прекращается, если есть законные основания, так как коллекторскую фирму могут просто исключить из национальной организации.
Особенности судебных приказов.
Суд с банком – это единственный выход избавления от проблем с банками. Вообще банковские организации неохотно идут в суд и им проще получить деньги до моменты подачи иска, так как так можно рассчитывать на получение больших процентов в виде штрафов, пени и неустоек.
Для облегчения процесса чаще всего банки применяют упрощенную схему судебного производства. Она заключается в том, что истец получает судебный приказ, который подлежит немедленному исполнению по части взыскания денежных средств и у заемщика есть десять дней для того, чтобы обжаловать его. Обычно обжалуется судебный приказ без каких-либо проблем и тогда уже ведется обычное гражданское судебного производства. Юристы в банках, применяющие судебные приказы надеяться на то, что заемщики попросту пропустят сроки или же не будут его обжаловать. Поэтому надо следить обязательно за всеми уведомлениями.
Будет ли начисляться процентная ставка после того, как вынесено решение судебного органа ?!
Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы. Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом. На практике банки не делают этого, ведь им выгодно получить с заемщика как можно больше дополнительных денежных средств, поэтому в рамках гражданского судебного производства надо попросить о закрытии кредитного договора.
Каким образом исчисляется срок давности в обычном порядке ?!
В обычно порядке срок исковой давности исчисляется с момента подписания кредитного договора либо же, когда заемщик заплатил свой последний платеж по займу. Лучший вариант для заемщика – это исчисление срока с того момента, когда он подписал сам кредитный договор. Банки предпочитают вариант, связанный с последним платежом, но суды, рассматривая подобные категории гражданско-правовых споров учитывают, как раз-таки сроки, которые исчисляются с момента подписания договора.
Важно отметить и то, что срок исковой давности в соответствии с законодательством нашего государства может быть приостановлен по некоторым основаниям. Обычно это объявление чрезвычайного либо стихийного бедствия в стране, в ходе медиации, если имеется так называемая отсрочка, предоставляемая клиенту банка в ходе реструктуризации, при ведении уголовного процесса в суде или в случае выявления факта обмана должника по сумме займа.
Нередко, кредитные организации уступают свое право на долг коллекторским агентствам. Обычно, к такому способу прибегают банки, которые не имеют возможностей или времени получить деньги с должника самостоятельно. В этом случае, должнику стоит заранее уточнить, будет ли меняться исковой срок у коллектора по кредиту. Рассматривая этот вопрос с учетом законодательных актов, можно с уверенностью сказать, что срок исковой давности при продаже долга коллекторам меняться не будет. Коллекторы обязаны ориентироваться на сроки, которые прописаны в Гражданском кодексе Российской Федерации, и они не вправе обнулять время, отведенное на взыскание кредита.
Что делать, если коллекторы требуют возврата по старому долгу ?!
Мы указали ранее о том, что коллекторские агентства не могут менять сроки взыскания долговых обязательств с ответчика, которые равны трем годам, так как это противоречит нормам гражданского законодательства нашей страны. Если от вас требуют возврата денежных средств по истечению трех лет, то тогда надо уточнить, на законных ли основаниях банк передал ваш долг. Также при незаконных действиях банковской организации можно обратиться с официальной жалобой в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, прокуратуру.
