По закону и всерьёз, Мы решаем Ваш вопрос!
Работаем без выходных с 8:00 до 22:00

Как часто и зачем нужно проверять свою кредитную историю ?!

Как часто и зачем нужно проверять свою кредитную историю
12.12.2019

Практически каждый человек в нашей стране хотя бы раз в своей жизни брал кредит. Часто случается так, что вам могут попросту отказать в выдаче займа мотивируя это тем, что у вас плохая кредитная история.


Что такое КИ и зачем она вообще нужна ?!

Кредитная история – это так называемая финансовая репутация физического либо юридического лица. Данная информация касается того, насколько гражданин добросовестно исполнял свои обязательства перед банковской организацией, есть ли просрочки или невыплаченные кредиты. На основании этой информации банк может принять решение о выдаче либо отказе в выдаче займа конкретному лицу.


Что входит в кредитную историю ?!

Кредитная история может быть хорошей, если вы не нарушали обязательств, прописанных в договоре с банком или же плохой в тех ситуациях, когда есть просрочки, штрафы, пени. Кредитная история передается банковскими организациями в так называемое бюро кредитных историй, которое кратко называется БКИ.

Там в течение определенного времени она хранится. В России есть несколько крупных БКИ, в которых хранятся сведения более, чем о 95 миллионах заемщиков. То есть вы, обращаясь в банк собираете определенные документы и подаете заявку. Банковские же специалисты проводят скоринг и изучают вашу кредитную историю. Естественно, если она плохая, то тогда риск получения займа или крупного кредита, такого как потека или же автомобильный кредит фактически сводится к нулю.


Не все знают, что в кредитной истории могут отражаться не только сведения о заключенных или действующих кредитных договоров, но и такие данные, как:

  • Сведения о внесении или задержках выплат за жилое помещение;
  • Данные об уплате алиментных обязательств;
  • Данные об оплате коммунальных платежей;
  • Сведения об оплате услуг связи.
  • КИ является документом, который отражает степень ответственности заемщика. Поэтому чем добросовестнее вы относитесь к своим
  • обязательствам, тем, соответственно, лучше будет ваша кредитная история. Берется кредитная история следующим образом:
  • Обращение заемщиком в банк или МФО;
  • Обращение в кредитный кооператив;
  • Участие в качестве поручителя при заключении договора займа.

Данные поступают в БКИ и там КИ хранится на протяжении десяти лет с того момента, когда в нее были внесены самые последние изменения. Как документ кредитная история состоит для физических лиц из четырех частей, а для юридических лиц из трех основных частей.


В частности, это такие части, как:

  • Титульная часть, в которой содержатся все информационные сведения о субъекте, который имеет кредитную историю. Обычно это ФИО, адрес проживания, работы, семейное положение;
  • Основная часть. В ней отражаются данные о финансовых обязательствах, которые имеет заемщик вместе со сроками их исполнения и имеющейся процентной ставкой;
  • Дополнительная часть, в которой отражаются данные о кредиторах, лицах, которые пользуются самой кредитной историей или лицах, которые приобрели право требования на займ;
  • Информационная часть (в ней отражаются все сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках, начисленных пени или штрафных санкциях).

Кредитную историю можно улучшить. Например, для этого достаточно взять пару микрозаймов и вовремя погасить их, но при этом не факт, что вам все же дадут кредит.Лучше всего проверять кредитную историю хотя бы раз в год, а в идеале два раза за год для того, чтобы следить за динамикой своего финансового рейтинга в глазах банковской организации.


Для чего может потребоваться проверка кредитной истории ?!

Плохая кредитная история может серьезно усложнить жизнь, поэтому старайтесь всегда по возможности не допускать штрафов и просрочек. Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много, и они могут быть следующими:

  • Получение нового кредита, когда банки в обязательном порядке анализируют КИ потенциального заемщика. При плохой КИ вам могут отказать либо повысить процентную ставку по кредиту;
  • Необходимость выезда за границу. Обычно кредитная история поднимается, когда надо оформить визу для выезда за пределы Российской Федерации;
  • При планировании собственного бюджета, когда большинство финансовых организаций прописывают в кредитном договоре штрафы и пени за погашение кредита с опозданием;
  • При оформлении страхования. Важно отметить то, что плохая кредитная история для страховой компании может стать сигналом для того, чтобы повысить индивидуально тариф;
  • При поиске работы. Работодатель может иногда проверять КИ.

Процедура проверки КИ платная, но вы можете проверить свою историю раз в год бесплатно. Как заемщику можно узнать историю ?! Обратиться можно в Центральный каталог кредитных историй или же сделать это онлайн на сайте своего банка, в котором вас обслуживают, если вы знаете свой код субъекта КИ. Код субъекта кредитной истории представляет собой цифровые либо буквенные символы, которые придумывает заемщик в тот момент, когда он оформляет кредит. И этот код служит так называемым пин-кодом для доступа к базе ЦККИ, где можно проверить кредитную историю. Важно! Если вы не сформировали пин-код для проверки и доступа, то тогда получить через интернет вы его не сможете. Заемщику надо будет с паспортом идти в Бюро кредитных историй или же в банк и через эти организации направлять запрос в Центральный банк России.

Получить КИ можно отправив запрос в БКИ телеграммой, по почте нотариально заверенным письмом, через онлайн-сервисы, которые являются партнерами БКИ или же обратиться лично с паспортом в Бюро. Если вы хотите быстро получить кредитную историю, то тогда лучше обратиться к партнерам или онлайн сервисом, которые в кратчайшие сроки предоставят ее. Бесплатная проверка носит только условный характер, так как нотариусу придется заплатить большую сумму.

Первичная консультация по телефону бесплатная!

Закажите обратной звонок сотрудников "ЮК Правовед-Плюс", получите бесплатную первичную консультацию по Вашему вопросу и варианты разрешения проблем!

Нажимая на кнопку «Отправить сообщение», я даю свое согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с условиями и политикой конфиденциальности.
Свежие новости
Источник новостей, сайт www.pravo.ru. При клике на заголовок новость будет открыта в новой вкладке браузера.
Группы в социальных сетях
ВКонтакте
Facebook
Twitter
YouTube
Instagram