В нашей стране весьма распространена система потребительского кредитования. И если на западе эта система имеет более чем полувековую историю, то в России займы пришли в народ недавно. Очень часто граждане обращаются к услугам микрофинансовых организаций, ведь для получения займа в таких компаниях не нужно собирать массу документов или иметь положительную кредитную историю. Но в данной ситуации есть обратная сторона медали, заключающаяся в огромных процентных ставках и жесткой системе давления на заемщиков при просрочках платежей.
Как быть, если взяли пару тысяч и при сложившихся тяжелых обстоятельствах отдать МФО надо уже десятки тысяч рублей? В первую очередь не надо отчаиваться и идти на поводу у коллекторов, так как это неверная тактика поведения.
Избавляемся от бремени законным способом.
Есть законные основания, в соответствии с которыми причины задержки по микрокредитам могут быть уважительными. Это несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности, заболевание, которое повлекло за собой длительное лечение, сокращение с рабочей должности. Но добиться правды бывает очень тяжело, ведь МФО подключают коллекторские агентства, которые буквально вытягивают любыми способами деньги из людей. Такие компании пытаются получить непогашенные проценты, которые иногда могут достигать 700 годовых процентов, ведь суд, как правило, присуждает выплаты кредита по ставке рефинансирования ЦБ России.
Какими должны быть действия должника ?!
- Если у вас имеется серьезная причина для пропуска платежей, то в таком случае подготовьте необходимые документы или справки, подтверждающие это;
- Если вас донимают звонками, угрожают, портят имущество – обязательно протоколируйте происходящее, желательно со свидетелями. Делайте видео и аудиозаписи, обращайтесь с заявлением на коллекторов в правоохранительные органы;
- Не контактируйте с коллекторами и МФО. Предлагайте им сразу обращаться на вас суд с заявлением о взыскании денежных обязательств.
В вашей ситуации лучшим вариантом будет реструктуризация долга или судебное разбирательство и дальнейшие контакты не с коллекторами, а с судебными приставами.
Микрозайм это не кредит ?! Чем отличается займ в МФО и банке ?!
Главное отличие кредита в банке и займа в МФО кроется в законодательных нормах. Основной документ регламентирующий деятельность МФО – это ФЗ №151 от 1 июня 2019 года. Банки в отличие от МФО не дают кредиты на срок от одного до тридцати дней. В МФО вы можете получить деньги даже удаленно онлайн на свою карту. Процентная ставка в банке максимум 40-45% годовых. В МФО же она может достигать 365% годовых или одного процента в день.
Почему у заемщиков возникают просрочки по микрозаймам ?!
Чаще всего в МФО обращаются заемщики с плохой кредитной историей или те, у кого нет времени на сбор документов. Микрокредит в сумме до 20-30 тысяч рублей можно получить даже онлайн предъявив лишь минимальное количество документов. Мало кто детально изучает договор и учитывает реальную процентную ставку. Микрозаймы удобно брать только небольшими суммами буквально «до зарплаты» и погашать без задержек. В итоге в ходе неправильной политики собственных финансов заемщик сталкивается при задержках выплат просто с гигантскими пени и штрафами.
Что можно сделать с просроченным займом ?!
Бытует мнение о том, что можно вообще не платить за микрозаймы якобы МФО не подают в суд на заемщиков. Поступать так не стоит. Лучше всего обратиться к нам в компанию «Правовед-Плюс» и мы подберем для вас оптимальные и законные способы защиты от МФО.
Что можно сделать ?!
- Переговорить с МФО и попросить заключить новый договор с кредитором. В условиях финансового кризиса многие микрофинансовые организации готовы идти на встречу если вы потеряли работу или не можете платить по причине болезни;
- Расторжение договора. Здесь без юриста точно не обойтись. Специалист нашей компании внимательно изучит договор с МФО. Если в нем будут найдены ошибки или несоответствие законодательным нормам, то тогда документ можно расторгнуть в судебном порядке и ничего не платить;
- Воспользоваться пролонгацией договора заплатив проценты или применить льготный период для платежей;
- Проведение процедуры банкротства. Данный метод сработает если сумма долга перед МФО не меньше 500 тысяч рублей, и вы не платили по займу больше трех календарных месяцев.
Самый оптимальный вариант избавления кредита – это его погашение и закрытие.
Но не у каждого заемщика есть возможность подобного характера особенно если долг с процентами действительно большой. Не прячьтесь от кредиторов и обязательно воспользуйтесь услугами грамотных специалистов юридической компании «Правовед-Плюс». Мы находим индивидуальный подход к каждому клиенту и быстро решаем разнообразные правовые проблемы в том числе и связанные с деятельностью микрофинансовых организаций.
