Кредиты можно взять и онлайн и это давно не секрет. Существует огромное количество микрозаймовых организаций, для которых достаточно предоставить фото паспорта и деньги вам переведут любыми доступными способами. Понятно, что в таких компаниях процентная ставка бывает просто грабительская и она достигает порой 1000 процентов готовых от суммы займа.
Если вы все же решились получить займ таким образом, то никогда не берите большие суммы и обязательно читайте условия договора перед тем, как согласиться на обработку своих персональных данных, так как вам могут навязать огромное множество дополнительных услуг и ненужных платежей. Старайтесь не только брать небольшие суммы, но и отдавать займ вовремя, не затягивая сроки. Не думайте, что к вам не применят никаких санкций, как минимум нервы те же коллекторы вам попортят, при этом МФО действуют в отличие от официальных банковских организаций так называемыми полулегальными методами.
Какие риски могут грозить заемщику ?!
Практика показывает то, что среди МФО, в том числе и онлайн-организаций мошенников гораздо больше, чем в банках. Брать займы онлайн удобно, но есть определенные риски. Многие МФО подобного рода даже не проверяют толком документы, поэтому займ можно взять и на постороннее лицо, поэтому если вы теряли паспорт, то тогда обязательно обратитесь в полицию и напишите заявление об его утере.
Также есть несколько правил сотрудничества с МФО, выдающими займы онлайн:
- Не надо платить вперед за не оказанные услуги. В соответствии с установленными законодательными нормами микрозаймы онлайн выдаются на условиях срочности, платности, возвратности. Во многих МФО просят дополнительно заплатить якобы за улучшение кредитной истории. Помните – вы не обязаны платить лишние деньги за навязанные услуги;
- Никогда не подписывайте документы без того, чтобы предварительно прочитать их. Внимательно изучайте каждый пункт договора, так как вас могут подловить на малейших мелочах;
- Если вас просят сфотографировать паспорт, то присылайте фото только его, а не прав, документов на недвижимости или иные вещи, так как МФО может отслеживать все ваши манипуляции.
Тщательно выбирайте микрофинансовую организацию. Не стоит вестись на яркую и красочную рекламу. Читайте отзывы об МФО и смотрите, какой рейтинг у организации. Поинтересуйтесь, есть ли у компании лицензия от ЦБ России на оказание микрофинансовых услуг.
Что надо учитывать при заключении договорных отношений ?!
Кредитным договором в соответствии с установленными гражданско-правовыми нормами называется соглашение между банком и заемщиком, на основании которого банковская организация передает заемщику денежные средства, а тот обязуется вернуть их вовремя с установленной процентной ставкой за пользование кредита.
В первую очередь в положения кредитного договора должно быть включено следующее:
- Преамбула и наименование сторон, заключающих договор;
- Предмет договорных отношений (сумма займа, предоставляемая заемщику МФО);
- Сумма кредитования, сроки возврата, процентная ставка по кредиту;
- Порядок пользования кредитным продуктом и условия его возврата. Обязательно обратите внимание на то, можно ли вернуть займ досрочно, потому что чем дольше вы платите, соответственно большие проценты вы выплачиваете микрофинансовой организации;
- Способы возращения кредита. Оптимально, если МФО предлагаем несколько способов возврата денег. Например, через дебетовые карты или электронные кошельки.
Еще один важный пункт, который надо перечитать и проанализировать – это права и обязанности сторон. То есть, в каком случае МФО может потребовать досрочно погасить кредит, имеются ли пункты о том, что организация может менять условия кредитования, например, менять процентную ставку в большую сторону. Также обратите внимание на положения кредитного договора об ответственности сторон. Там должны быть сведения о пени и штрафах, которые могут начисляться за возможную просрочку кредитных платежей. Готовыми надо быть к тому, что штрафы и пени могут быть довольно солидными, поэтому при просрочке не стоит удивляться, что ваш штраф всего лишь за один день может составить порядка пятисот российских рублей.
Ищем ловушки в кредитном договоре.
Изучите условия начисления процентов, потому что в микрофинансовых организациях они могут быть довольно расплывчатыми. Также бывает и так, что по займу условия выдаются не с момента подписания кредитного договора, а с момента выдачи денег. В данном случае при получении займа онлайн деньги передаются или если быть более точными переводятся на карту или электронный кошелек заемщика. Сверить надо график платежей и порядком расчета процентов по полученному займу. Важно! Если вы не платите своевременно, то тогда микрофинансовая организация может без вашего ведома списать доступные средства с денежной карты в счет исполнения денежных обязательств заемщиком перед МФО.
Если рассмотреть условия досрочного погашения займа, то тогда помните о том, что в соответствии с установленными гражданско-правовыми нормами запрещено взимать МФО штрафы или применять иные санкции непосредственно к заемщику. Грешат микрофинансовые организации тем, что они изменяют условия кредитования с заемщиком в одностороннем порядке. Что говорит закон? Вас должны уведомить предварительно. Также в случае изменения ЦБ РФ ставки рефинансирования МФО может в одностороннем порядке увеличить размер взимаемой с заемщика процентной ставки, но сделать это просто по собственному желанию оно не в состоянии.
Если вы все же решились взять займ онлайн, то тогда над делать это предельно аккуратно для того, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами. Просто выбирайте надежную по отзывам организацию и не затягивайте со сроками выплаты денежных средств, так как просрочки не только в банках, но и в микрофинансовых организациях серьезно портят кредитную историю заемщика.
