В Российской Федерации растет процент невыплат денежных средств по кредитным обязательствам. В ситуациях, когда заемщик не платит по своим кредитным обязательствам банк может прийти к такому решению, как обращение в судебные органы для взыскания займа или же обращение в коллекторские агентства с передачей долга.
Как быть, если вас достают коллекторы ?!
Решение есть, и оно заключается в том, чтобы воздействовать на коллекторов, прежде всего в правовом ключе. Если вам угрожают, портят имущество или названивают в любое время суток, то тогда вы вправе написать заявление на коллекторское агентство в правоохранительные органы.
Законна ли процедура передачи долга коллекторам ?!
Процедура передачи долговых обязательств коллекторам имеет вполне законные основания. В частности, любая кредитная организация, будь то банк или МФО может передать коллекторам свое право на продажу задолженности заемщика. Но при этом в договоре кредитования должны быть обозначены следующие условия, такие как:
- Прописанное в договоре условие о том, что банк может передавать долги заемщика третьим лицам. При этом делать банки это могут без согласия лица, получившего кредит;
- Наличие письменного согласия должника на передачу своего долга. Случаи в практике крайне редкие, поэтому банки попросту предусматривают в договоре наличие пункта о передаче долга;
- Направление заемщику, задолжавшему банку денежную сумму уведомление о заключении договора цессии.
Как было обозначено выше большая часть кредитных договоров уже содержит в себе положения о передаче долговых обязательств третьим лицам, поэтому заемщику надо внимательно читать условия договора перед тем, как заключить его с банковской организацией. Именно поэтому для дальнейшего совершения действий займодавцу или покупателю долга необходимо уведомить должника о факте заключения между ними соответствующего договора цессии. Для этого уведомление должно быть направлено должнику на его почтовый адрес. Также допускается вручение уведомления лично за подписью получателя займа.
Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного. Вообще передача долга коллекторским агентствам без уведомления должника будет считаться незаконной. Но как показывает практик продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.
Что будет после передачи долга заемщика коллекторам ?!
На основании законодательных норм процедура передачи долга сопровождается при помощи договора цессии, положения которого регламентируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации. Для заключения цессии требуется ряд условий, таких как наличие согласия должника и его уведомление, но данные условия не являются существенной преградой к продаже долга. Все договоры содержат пункт о согласии о передаче долга в случае неисполнения своих финансовых обязательств, поэтому без согласия случаи передачи долга фактически на практике исключен
Последствия продажи долга заключаются в том, что заменяется кредитор, которым вместо банка становится уже непосредственно коллекторское агентство. Новый кредитор получает все персональные данные должника, при этом полностью сохраняются условия договора, касающиеся размера выплат, тела кредита, начисленных штрафных санкций.
Довольно часто банковские организации прибегают к помощи коллекторов в тех ситуациях, когда их помощь требуется для того, чтобы взыскать задолженность. Сами коллекторские агентства подготавливают и вручают претензии должнику, ведут переговоры о возврате денежных средств и применяют иные методы воздействия на должника.
Цель коллекторов – это взыскание задолженности в пользу первоначального кредитора. Банку такое сотрудничество всегда выгодно, так как можно не держать в своем штате юристов по вопросам регулирования споров в досудебном порядке. Как правило, в соответствии с агентским договором, коллекторы получают за свою деятельность определённый процент от взысканной суммы.
Помимо прочего официально банк не несет фактически никакой ответственности за действия коллекторов при продаже долга по договору цессии, даже если они будут незаконными. Поэтому по сути коллекторские агентства могут действовать так, как они посчитают нужным и до относительно недавнего времени они вели себя по отношению к должникам довольно жестко, порой применяя реальные угрозы физической расправы. По сути, коллекторская организация связана с банком- кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно и как они отразятся на самом должнике доподлинно не известно.
Как действовать должнику в случае передачи долга ?!
Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования. Если ваш банк передал коллекторам долговые обязательства без вашего уведомления, то можно затянуть судебный процесс, чтобы выиграть время до того момента, пока не пройдет срок исковой давности равный трем календарным годам.
В ситуации, когда долг передан коллекторам в качестве посредников их требования можно игнорировать. Говорите о том, что хотите инициировать судебное производство, касающееся возврата долговых обязательств банковской организации.
Главное это то, что вам надо помнить о том, что не стоит бояться действий коллекторов и обязательно ждать от них противоправных действий. Да, они действуют более нагло, однако, в большинстве случаев такие действия являются лишь методом психологического воздействия с целью получения от должника денежных средств, и вы всегда можете написать в отношении них заявление в полицию с целью проверки правомерности действий.
